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投资理财险应该注意什么?能举例分析吗?

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  • 2015-02-03 15:52 来源: 无忧保险知识网 责任编辑:无忧保险知识网小编 本文有798个文字,大小约为3KB,预计阅读时间2分钟
原标题:《投资理财险应该注意什么?能举例分析吗?》

很多有一定经济实力的家庭和个人都会投资理财险,下面就通过一则事例来介绍一下投资理财险应该注意什么。

刘先生28岁,单身族,就职于一家设计公司,月薪8k,年终奖3万元,有基本的五险一金。有时还会兼职一些设计,这样一来,刘先生每年兼职收入大概可以拿到5万元,并且有存款20万元。刘先生个人比较爱好户外运动和旅游,在这方面的花费会比较多。在此,刘先生打算在5年后就成家,希望可以通过合理的理财规划,在五年后积累40万元用来装修房子、置办家具和办婚礼等其他相关费用。

针对刘先生这一情况,他个人考虑比较长远,重视理财。像刘先生这样的单身一族,在2019年,其投资理财保障规划需求需要注意以下两个方面:

一、注重节流,养成良好的理财习惯。

一般情况下,过度的消费支出是会影响到财富的积累,建议刘先生先取消一些不合理的消费,减少一些不必要的应酬,在爱好活动方面也需适当的节制。同时,刘先生应当建立一个表,登记每笔收入与支出,规划日常的消费,不做月光族,养老良好的理财习惯。

二、进行固定收益的投资,同时兼顾保险保障。

刘先生平时工作量比较大,又要完成一些兼职工作,压力比较大,虽然有医疗保险养老保险等基本保障,但如果再补充一份商业保险会减轻一些意外带来的经济压力。同时,刘先生比较爱好户外运动,很有必要购买一些具有意外保障功能的保险。结合刘先生的实际情况,建议选择稳健型理财产品,比如招商信诺金生相伴养老计划(万能型),第4年期即可终身领钱,可领至59周岁,从60岁开始,可每年领取养老金30%,活到老领到老;其中保单还可提取保单分红,每月万能账户结算以月复利的形式结算,提取灵活,可随时支取。另外,若被保险人不幸身故,可以一次性返还主合同已交保费及万能账户价值。

综上所述,投资理财并不难,但需要大家注重节流,养成良好的理财习惯,并且进行固定收益的投资,同时兼顾保险保障。

以上就是我对投资理财险应该注意什么的解答,希望能够帮助到你。


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